ICare 財富管理

ICare Wealth Management

 

近年「自管養老金」(Self Managed Super Fund)不斷興起,據澳洲稅務局最新統計,自2007年養老金條例改革後每年平均有大約3萬個自管養老金成立,總數達48萬6千個,從2004年7月到現在自管養老金人數每年增長約7%,擁有自管養老金的人數已超過93萬,按照這個增長速度在2014或2015年間人數將達100萬。現在自管養老金的總資產有4,584億澳元。不少懂得善用擁有稅務優惠的養老金來投資的人越來越多,例如在養老金結構內投資房地產、股票或基金等。但當中涉及很多退休金條例及經常變動的規則大家必須注意,不慎的話會招致重大損失,另外遺產安排也是其中一個必須考慮的因素,我們有在自管養老金領域上超過十數年經驗的專家可幫助大家適當地利用這個投資平臺,為你們的財富增值。請聯絡我們,我們為您提供合適的策略。

 

自管養老金知識

 

問: 什麼是自管養老金?

自管養老金是可以令投資者得到對養老金更多的控制權的一種管道, 不論是供款增值方式, 投資策略, 資產的選擇與分配上的控制。

問: 自管養老金普遍嗎?

「自管養老金是目前來說,是在養老金業內,最大也是發展最快的一個範疇」 Michael D’Ascenzo (稅務局長官)

自管養老金資料

自管養老金總數:     488,576       (2012年9月)
新成立自管養老金數:  36,270       (2011/2012)
自管養老金總人數:    932,198      (2012年9月)
平均自管養老金餘額:  $963,002     (2011年6月)
流入自管養老金的資金: 363億        (2009/2010)

(Source: ATO SMSF Statistical Report December 2012)

問: 誰可以擁有自管養老金?

只要您年滿十八歳, 沒有破產記錄, 都可以成為您自己的自管養老金的合法托管人。當我們考量與自管養老金相對應的設立及管理費用時,這當然還有個最低餘額的條件, 以達成合理的成本效益。當然這就需要專業財務顧問的協助, 來針對您個人的情況作建議及安排。

問: 為什麼會希望使用自管養老金, 而不是使用一般性的養老金?

基於流動資金及法規上的限制,大多數的開放基金是被限制或偏好投資在高流動性的資產上,例如:上市股票,公債或基金. 這項行為大大地限制了開放基金的投資範圍,並可能不完全適合投資者的情況。

  1. 控制性
    • 自管養老金-適合一些喜好直接投資並能夠自行決定如何及何時投資的人
    • 允許對基金有著高度的控制權 例如: 組成的成員, 投資組合的結構, 投資時機
  2. 彈性
    • 較大的投資範圍,許多是只有自管養老金能享有的管道 例如: 商用/住宅地產、收藏品
    • 容許將個人擁有的資產轉移進自管養老金裡 例如: 股票、基金、商用地產

問: 自管養老金的好處是什麼?

  1. 資產保護
  • 養老金的資產不受訴訟及破產影響
  1. 稅制上的優勢
  • 提升投資買賣的能力來達成最高節稅的目地

在養老金內

          — 投資收入及資產增值 (退休前)

          — 最高稅率為 15% 相對於個人所得稅稅率 – 34%, 38.5%, 46.5%

          — 投資收入及資產增值55歲之後(仍然工作或退休)

          — 完全免稅 相對於個人所得稅稅率 – 34%, 38.5%, 46.5%

養老金供款

         — 供款的優惠稅率

         — 15% 相對於個人所得稅稅率 – 34%, 38.5%, 46.5%

: 自管養老金有無任何條件或限制?

  1. 養老金供款方式
  • 稅務優惠供款(包括9%的雇主供款)
          — $25,000
  • 普通供款
          — $150,000
          — $450,000 – 三年之內
  1. 結構規定
  • 受託管理人與成員的條件
    • 成員不超過4人
    • 成員之間不得有雇傭關係,除非他們是親屬
    • 成員均是養老金受託管理人、或在養老金管理公司的制度下的公司負責人
    • 成員均需18歲以上

注: 在需要借貸的情況下,受託管理人必須要註冊為公司。

下面就是自管養老金的好處,可以集中資源並進行投資:

: 那有管理方面的協助嗎?

我們瞭解到有些人會對自管養老金的複雜管理有所畏懼,但又深為它的好處所吸引。本公司可以提供以下協助,為客戶解決疑難:

  • 設立自管養老金戶口

        — 利用個人/公司作為受託管理者、指定受益者

        — 所需時間 (約6-8星期)

  • 供款策略 (有效地省稅並增加養老金/個人財富)
  • 戶口管理 – 例如:合併養老金,設立銀行帳號 (替您省去麻煩並更迅速地完成任務)
  • 定期回顧服務 – 為客戶講解法規及策略的變動,避免陷阱確保基金遵守條例
  • 個人保險 – 保障自身及家人財富

本公司的宗旨 : 幫您實現財務自由」

 

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